転職・就職に役立つ地方銀行の業界研究


長引く低金利政策により、厳しい経営環境が続くなか、地方銀行は再編の動きが活発です。

信用金庫・信用組合は、地方経済の縮小により合併が続き、地方銀行との異種合併も行われています。

転職・就職で押さえておきたい地方銀行の業界動向、収益ランキング、採用市場をご紹介します。

地方銀行業界の最新動向(2023年)

銀行業

銀行業とは、中央銀行と銀行業または信託業を営む預金取扱機関のことです。

銀行業務は預金の受入れ、資金の貸付け、為替取引などを行い、信託業務は財産の管理・運用などを行います。

日本の金融機関は、業務内容や組織体制などの違いにより、「業態」で区分されています。

それぞれの業態には、それぞれに果たす役割があります。

銀行の分類

  • 中央銀行
  • 普通銀行
    ・都市銀行
    ・地方銀行
    ・第二地方銀行
  • 郵便貯金銀行
  • 信託銀行
  • その他の銀行
    ・外国銀行支店

協同組織金融業

協同組織金融業は、組合員である中小企業、農業者、漁業者、労働団体、協同組合等に対して預金の受入れや融資を行います。

協同組織金融業の分類

  • 中小企業等金融業
    ・信用金庫
    ・信用協同組合
    ・商工組合中央金庫
    ・労働金庫
  • 農林水産金融業
    ・農林中央金庫
    ・信用農業協同組合連合会
    ・信用漁業協同組合連合会
    ・農業協同組合
    ・漁業協同組合

地方銀行

地方銀行は、都道府県を営業基盤とする地域金融機関です。

地域経済のけん引を担ってきた有力な地方銀行はメガバンクをしのぐシェアで確固たる地位を築いています。

マイナス金利政策で厳しい収益環境が続き、収益性を高める狙いから再編や経営統合の動きが活発です。

北海道・東北地区

人口減少が進み、経済力が低下しています。

金融再編の圧力が強まる可能性があります。

  • 北海道銀行
  • 北洋銀行
  • 青森銀行
  • みちのく銀行
  • 秋田銀行
  • 北都銀行
  • 岩手銀行
  • 東北銀行
  • 北日本銀行
  • 七十七銀行
  • 仙台銀行(じもとホールディングス)
  • 山形銀行
  • 荘内銀行(フィデアホールディングス)
  • きらやか銀行(じもとホールディングス)
  • 東邦銀行
  • 福島銀行
  • 大東銀行

関東地区

関東地区は人口増加傾向にあり、金融グループ形成に対抗する動きが活発です。

  • きらぼし銀行
  • 東京スター銀行
  • 東日本銀行(コンコルディア・フィナンシャルグループ)
  • 横浜銀行(コンコルディア・フィナンシャルグループ)
  • 神奈川銀行
  • 武蔵野銀行
  • 千葉銀行
  • 千葉興業銀行
  • 京葉銀行
  • 足利銀行
  • 栃木銀行
  • 群馬銀行
  • 東和銀行
  • 常陽銀行
  • 筑波銀行

北陸・甲信越地区

北陸地区は競合関係が定着しています。

  • 八十二銀行
  • 長野銀行
  • 北陸銀行(ほくほくFG)
  • 富山銀行
  • 富山第一銀行
  • 第四北越銀行(第四銀行と北陸銀行が合併)
  • 北國銀行
  • 大光銀行
  • 山梨中央銀行
  • 福井銀行
  • 福邦銀行

東海地区

東海地区は安定した経済力があり、地銀は安定した経営を続けています。

  • 静岡銀行
  • スルガ銀行
  • 清水銀行
  • 静岡中央銀行
  • 百五銀行
  • 三十三銀行(第三銀行と三重銀行が合併)
  • 十六銀行
  • 大垣共立銀行
  • 愛知銀行
  • 名古屋銀行
  • 中京銀行

関西地区

関西地区は三井住友フィナンシャルグループが地銀再編の中心です。

  • 関西みらい銀行(関西みらいFG)
  • 京都銀行
  • 紀陽銀行
  • 滋賀銀行
  • 池田泉州銀行
  • みなと銀行(関西みらいFG)
  • 但馬銀行
  • 南都銀行

中国・四国地区

中国・四国地区では特に高知県での再編が焦点になりそうです。

  • 広島銀行
  • もみじ銀行
  • 中国銀行
  • トマト銀行
  • 山口銀行
  • 西京銀行
  • 山陰合同銀行
  • 島根銀行
  • 鳥取銀行
  • 伊予銀行
  • 愛媛銀行
  • 百十四銀行
  • 香川銀行
  • 阿波銀行
  • 徳島大正銀行
  • 四国銀行
  • 高知銀行

九州・沖縄地区

九州地区では地方銀行の再編が活発です。

  • 福岡銀行(ふくおかFG)
  • 筑邦銀行
  • 西日本シティ銀行(西日本FHD)
  • 福岡中央銀行
  • 北九州銀行
  • 鹿児島銀行
  • 南日本銀行
  • 宮崎銀行
  • 宮崎太陽銀行
  • 大分銀行
  • 豊和銀行
  • 十八親和銀行(ふくおかFG)
  • 長崎銀行(西日本FHD)
  • 肥後銀行
  • 熊本銀行(ふくおかFG)
  • 佐賀銀行
  • 佐賀共栄銀行
  • 琉球銀行
  • 沖縄銀行
  • 沖縄海邦銀行

信託銀行

信託銀行では、銀行業務のほかに信託業務、相続関連業務、証券代行業務、不動産売買の仲介業務を行っています。

信託金融機関

  • 三井住友信託銀行
  • みずほ信託銀行
  • 三菱UFJ信託銀行
  • オリックス銀行
  • SMBC信託銀行
  • 野村信託銀行
  • 農中信託銀行
  • 新生信託銀行 など

信用金庫・信用組合

信用金庫と信用組合は、出資者である会員から預金を集め、中小企業や個人に融資する金融機関です。

認可を受けた特定の地域内で営業をし、コロナ禍では中小企業や個人事業主の資金繰りを支えてきました。

信金中央金庫

  • 出資金:6,909億円
  • 会員数:254信用金庫

全国信用協同組合連合会

  • 出資金:1,118億円
  • 会員数:145信用組合

地方銀行業界の収益ランキング

地方・第二地方銀行

順位企業名経常収益
(百万円)
1静岡銀行241,600
2千葉銀行236,092
3横浜銀行218,073
4福岡銀行180,430
5八十二銀行151,349
6群馬銀行150,197
7伊予銀行133,971
8常陽銀行133,572
9中国銀行128,565
10京都銀行127,422
11北洋銀行124,461
12西日本シティ銀行122,344
13七十七銀行118,169
14十六銀行117,350
15関西みらい銀行117,280
16大垣共立銀行115,400
17広島銀行113,403
18第四北越銀行107,585
19百五銀行98,683
20滋賀銀行98,306

(帝国データバンク『業界動向2023-Ⅰ』より)

地方銀行業界の採用市場

銀行の業務

銀行業務では、それぞれの組織・職務で専門性が求められます。

銀行業務

銀行では主に「預金」「融資」「為替」業務を行っています。

  • 預金業務
  • 融資業務
  • 為替業務
  • 周辺業務
    ・クレジットカード
    ・債務保証
    ・貸金庫

営業

銀行の営業は個人や個人事業主向けと法人向けに担当を分けて営業活動を行っています。

  • リテール営業
  • ホールセール

金融系の資格

金融系には特有の資格があり、転職や就職、キャリアアップには資格取得が有利です。

銀行業務検定試験

銀行業務検定試験は銀行・保険・証券等金融機関の行職員を対象に、業務の遂行に必要な実務知識や技能・応用力についてその習得程度を測定する検定試験です。

金融業界で有利なおすすめ資格
金融業界には特有の資格が多く、一定の業務を行うために必要であったり、昇格の要件になっている場合が少なくありません。金融業界で有利な資格をご紹介します。

ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナーには国家資格のファイナンシャル技能検定と民間資格のファイナンシャル・プランナー(AFP・CFP)があります。

社会人がファイナンシャルプランナー(FP)の資格を取るには
ファイナンシャルプランナーには複数の資格(FP技能士・AFP・CFP)があります。それぞれの資格の難易度を理解して取得していけばキャリアアップに役立ちます。

銀行業界の求人・転職

銀行業務は個人取引と企業取引に分かれていますが、銀行業界では、個人顧客の資産運用や保険、個人年金、相続などのニーズ拡大・多様化に向けて、個人顧客に対する提案・コンサルティングの強化を進めています。

フィンテックやDX関連ではITエンジニアを中心に人材が求められています。

銀行業の給与

区分20~24歳25~29歳40.4歳
(平均)
所定内労働時間157時間157時間157時間
残業14時間23時間16時間
月収241,700円305,800円412,300円
年間賞与等418,200円1,021,700円1,560,800円
年収3,318,600円4,691,300円6,508,400円

(厚生労働省「令和3年賃金構造基本統計調査」より)

20代の転職活動

転職エージェントなどの転職支援サービスを利用すると、業界や職種に精通したキャリアアドバイザーが転職をサポートしてくれます。

非公開・独自案件の求人紹介だけでなく、企業ごとの書類作成や面接対策のサポートなどで、選考通過率のアップが期待できます。

キャリアごとの転職支援

転職・就職のためのスキルアップ

年間14万人以上に利用されているeラーニングサイト資格対策ドットコムは、日本FP協会の認定教育機関に登録されているeラーニングです。

金融系の人気資格講座を低価格で提供しています。

講座の特長

  • 日本FP協会認定教育機関
  • eラーニングだから実現できた低コスト
  • 入門者にも親切なサポート体制・補助教材

資格対策ドットコム

まとめ

地方銀行・信用金庫は地域経済の活性化や企業・個人の支援など社会的なやりがいがあり、収入面の安定も見込める業界です。

新規採用は抑えられていますが、若手にはキャリアチェンジのチャンスもあります。

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【参考】
・総務省「日本標準産業分類
・金融庁WEBサイト
・一般社団法人全国地方銀行協会
・一般社団法人第二地方銀行協会
・一般社団法人信託協会
・日本経済新聞出版『日経業界地図2023年版』
・東洋経済新報社『四季報業界地図2023年版』