銀行(メガバンク・地方銀行)の転職業界研究


長引く低金利政策により、銀行の収益圧迫が続いています。収益環境は悪化していますが、非金利収益を拡大しています。

銀行の転職・就職で押さえておきたい業界の動向、業績ランキング、採用市場をご紹介します。

銀行業界の最新動向(2019年)

銀行業界とは

日本の金融機関は、業務内容や組織体制などの違いにより、「業態」で区分されています。それぞれの業態には、それぞれに果たす役割があります。

業態による区分

  • 都市銀行
  • 信託銀行
  • 地方銀行
  • 第二地方銀行
  • 信用金庫
  • 信用組合
  • 労働金庫

メガバンク

メガバンクは都市銀行や長期信用銀行の再編で誕生した銀行です。信託銀行、証券会社、資産運用会社などと総合金融グループを形成しています。

三菱UFJフィナンシャル・グループ

国内最大の金融グループ。グローバルな投資銀行ビジネスに力を入れる方針です。

  • 従業員数:117,321人
  • 平均年齢:40歳
  • 三菱東京UFJ銀行
  • 三菱UFJ信託銀行
  • 三菱UFJモルガン・スタンレー証券
  • カブドットコム証券
  • 三菱UFJニコス
  • アコム
  • 三菱UFJ国際投信
  • 三菱UFJリース
  • じぶん銀行
  • ジャックス
  • 三菱UFJキャピタル
  • モルガン・スタンレーMUFG証券

三井住友フィナンシャルグループ

収益力は業界トップクラス。海外戦略はアジア志向を強めています。

  • 従業員数:77,205人
  • 平均年齢:39歳
  • 三井住友銀行
  • SMBC日興証券
  • SMBC信託銀行
  • SMBCコンシューマーファイナンス
  • セディナ
  • 三井住友カード
  • 三井住友ファイナンス&リース
  • ポケットカード
  • 大和住銀投信投資顧問
  • 三井住友アセットマネジメント
  • ジャパンネット銀行
  • SMBCベンチャーキャピタル

みずほフィナンシャルグループ

新システムを稼働。業務システムが安定することで、新商品・サービスの提供が期待されます。

  • 従業員数:60,051人
  • 平均年齢:41歳
  • みずほ銀行
  • みずほ信託銀行
  • みずほ証券
  • アセットマネジメントOne
  • みずほ総合研究所
  • みずほキャピタル

三井住友トラスト・ホールディングス

専業信託銀行グループ。信託業界トップとして信託業務の一層の推進を求められています。

  • 従業員数:22,351人
  • 平均年齢:50歳
  • 三井住友信託銀行
  • 住信SBIネット銀行
  • 三井住友トラスト・アセットマネジメント
  • 日興アセットマネジメント
  • 三井住友トラスト不動産

りそなホールディングス

首都圏と関西圏に地盤。

  • 従業員数:16,785人
  • 平均年齢:47歳
  • りそな銀行
  • 埼玉りそな銀行
  • りそなカード
  • りそなアセットマネジメント
  • りそな総合研究所
  • 関西アーバン銀行
  • 近畿大阪銀行
  • みなと銀行

地方銀行

都道府県を営業基盤とする地域金融機関です。地域経済のけん引を担ってきた有力な地方銀行はメガバンクをしのぐシェアで確固たる地位を築いています。

マイナス金利政策で厳しい収益環境が続いています。収益性を高める狙いから再編や経営統合の動きが活発です。地銀の優等生とされていたスルガ銀行の不正融資問題が発覚。今後の影響に注目が集まります。

北海道・東北地区

人口減少が進み、経済力が低下しています。金融再編の圧力が強まる可能性があります。

  • 北洋銀行
  • 北海道銀行
  • 七十七銀行
  • 東邦銀行
  • 岩手銀行
  • 秋田銀行
  • 青森銀行
  • 山形銀行
  • みちのく銀行
  • 北日本銀行
  • きらやか銀行
  • 荘内銀行
  • 北都銀行
  • 仙台銀行
  • 東北銀行
  • 福島銀行
  • 大東銀行

関東地区

関東地区は人口増加傾向にあり、金融グループ形成に対抗する動きが活発です。

  • 横浜銀行
  • 埼玉りそな銀行
  • 千葉銀行
  • 常陽銀行
  • 群馬銀行
  • 足利銀行
  • 京葉銀行
  • 武蔵野銀行
  • 栃木銀行
  • 千葉興業銀行
  • 筑波銀行
  • 東和銀行
  • 東京スター銀行
  • 東日本銀行
  • 神奈川銀行
  • きらぼし銀行

北陸・甲信越地区

北陸地区は競合関係が定着しています。

  • 八十二銀行
  • 北陸銀行
  • 第四銀行
  • 北國銀行
  • 山梨中央銀行
  • 北陸銀行
  • 福井銀行
  • 大光銀行
  • 富山第一銀行
  • 長野銀行
  • 富山銀行
  • 福邦銀行

東海地区

東海地区は安定した経済力があり、地銀は安定した経営を続けています。スルガ銀行の影響が懸念されます。

  • 静岡銀行
  • 十六銀行
  • 大垣共立銀行
  • 百五銀行
  • スルガ銀行
  • 名古屋銀行
  • 愛知銀行
  • 中京銀行
  • 清水銀行
  • 静岡中央銀行
  • 三十三FG

関西地区

関西地区は三井住友フィナンシャルグループが地銀再編の中心です。

  • 京都銀行
  • 池田泉州銀行
  • 南都銀行
  • 滋賀銀行
  • 紀陽銀行
  • 但馬銀行
  • 大正銀行
  • 関西みらいFG

中国・四国地区

中国・四国地区では特に高知県での再編が焦点になりそうです。

  • 広島銀行
  • 中国銀行
  • 山口銀行
  • 山陰合同銀行
  • もみじ銀行
  • 西京銀行
  • トマト銀行
  • 鳥取銀行
  • 島根銀行
  • 伊予銀行
  • 百十四銀行
  • 阿波銀行
  • 四国銀行
  • 愛媛銀行
  • 徳島銀行
  • 香川銀行
  • 高知銀行

九州・沖縄地区

九州地区では地方銀行の再編が活発です。

  • 福岡銀行
  • 西日本シティ銀行
  • 肥後銀行
  • 鹿児島銀行
  • 大分銀行
  • 十八銀行
  • 宮崎銀行
  • 佐賀銀行
  • 親和銀行
  • 熊本銀行
  • 北九州銀行
  • 南日本銀行
  • 筑邦銀行
  • 宮崎太陽銀行
  • 豊和銀行
  • 福岡中央銀行
  • 佐賀共栄銀行
  • 長崎銀行
  • 琉球銀行
  • 沖縄銀行
  • 沖縄海邦銀行

信用金庫・信用組合

信用金庫と信用組合は、出資者である組合員から預金を集め、個人や中小・零細事業者に融資する金融機関です。限られた営業地域できめ細かいサービスを行います。

地域密着型の営業で地盤の事業者や個人との結びつきが強く、人口減少が続く地域などでは貸出先減少の影響を受けています。合併などの再編や自治体や地元の大学などと連携協定を結ぶ動きが広がっています。

信用金庫

  • 261金庫
  • 預金量140兆円

信用組合

  • 148組合
  • 預金量20兆円

ネット銀行

ネット銀行は基本的に店舗を持たずにインターネット上で営業を行います。安い手数料などを武器にシェアを拡大しています。

個人マネーの獲得が好調。マイナス金利政策を追い風に住宅ローンの取り扱いなどが増加しています。スマホ向けアプリの導入など顧客の利便性を高め、預金残高を増やしています。

ネット銀行

  • 住信SBIネット銀行
  • 大和ネクスト銀行
  • ソニー銀行
  • 楽天銀行
  • ジャパンネット銀行
  • じぶん銀行

流通系銀行

  • イオン銀行
  • セブン銀行

グローバル金融

低金利の長期化が世界的な重荷になっています。銀行では金融とITを融合したフィンテックに力を入れています。

日本拠点のある主な外資

  • シティグループ
  • JPモルガングループ
  • バンク・オブ・アメリカ・メリルリンチグループ
  • UBSグループ

銀行業界の業績ランキング

売上高

順位 企業名 年商(百万円)
1 ゆうちょ銀行 179,882,759
2 三菱東京UFJ銀行 150,824,300
3 三井住友銀行 121,508,000
4 みずほ銀行 121,068,900
5 日本銀行 104,000,474
6 三井住友信託銀行 81,306,320
7 資産管理サービス信託銀行 70,942,194
8 農林中央金庫 70,519,012
9 三菱UFJ信託銀行 56,709,250
10 日本マスタートラスト信託銀行 41,832,113
11 信金中央金庫 32,975,231
12 みずほ信託銀行 27,918,110
13 りそな銀行 27,523,010
14 横浜銀行 13,863,338
15 埼玉りそな銀行 13,332,131
16 千葉銀行 12,530,505
17 日本トラスティ・サービス信託銀行 12,084,208
18 福岡銀行 10,408,585
19 静岡銀行 9,696,230
20 商工組合中央金庫 9,609,032
21 常陽銀行 8,576,275
22 北洋銀行 8,439,869
23 西日本シティ銀行 8,145,409
24 七十七銀行 7,964,302
25 京都銀行 7,825,791
26 愛知県信用農業協同組合連合会 7,481,501
27 広島銀行 7,459,316
28 労働金庫連合会 7,366,064
29 八十二銀行 7,117,783
30 群馬銀行 6,869,729

純利益

順位 企業名 純利益(千円)
1 日本銀行 764,799,780
2 三井住友銀行 577,000,000
3 みずほ銀行 448,800,000
4 三菱UFJ銀行 437,700,000
5 ゆうちょ銀行 352,745,000
6 三菱UFJ信託銀行 186,754,000
7 りそな銀行 156,848,000
8 農林中央金庫 129,960,000
9 三井住友信託銀行 117,980,000
10 横浜銀行 58,424,000
11 千葉銀行 49,655,000
12 信金中央金庫 46,498,000
13 みずほ信託銀行 44,272,000
14 静岡銀行 43,431,000
15 あおぞら銀行 42,015,000
16 新生銀行 40,510,000
17 福岡銀行 40,428,000
18 埼玉りそな銀行 40,149,000
19 商工組合中央金庫 36,295,000
20 西日本シティ銀行 31,671,000
21 セブン銀行 29,106,000
22 広島銀行 27,034,000
23 群馬銀行 26,056,000
24 常陽銀行 25,513,000
25 山口銀行 24,025,000
26 八十二銀行 22,726,000
27 伊予銀行 22,662,000
28 足利銀行 21,354,000
29 中国銀行 19,409,000
30 京都銀行 18,356,000

(帝国データバンク『全国企業あれこれランキング2019』より)

銀行業界の採用市場

銀行業界の求人・転職

銀行業務は企業取引と個人取引に分かれていますが、銀行業界では、個人顧客の資産運用や保険、個人年金、相続などのニーズ拡大・多様化に向けて、個人顧客に対する提案・コンサルティングの強化を進めています。

ネット取引増加の影響を受けて、人員削減が計画されるなど、銀行の新規採用は抑えられる見込みです。リテール(個人取引)部門の営業では、新興系の銀行などで業界未経験者や第二新卒にもチャンスが広がっています。フィンテック関連ではITエンジニアを中心に人材が求められています。

銀行業界の給与

区分 20~24歳 25~29歳 39.5歳(平均)
所定内労働時間 159時間 158時間 158時間
残業 17時間 26時間 18時間
月収 234,800円 304,100円 406,400円
年間賞与等 401,200円 993,500円 1,572,000円
年間賞与等 3,218,800円 4,642,700円 6,448,800円

(厚生労働省「平成29年賃金構造基本統計調査」より)

銀行の主な職務

銀行の業務では、それぞれの組織・職務で専門性が求められます。

業務課(預金)

  • 窓口係・テラー
  • 後方事務

渉外課(営業)

  • 個人渉外
  • 法人渉外

融資課・外国為替課

  • 融資係
  • 外為係

本部

  • 審査部門
  • 市場部門(ディーラー)
  • 国際部門
  • 調査部門
  • 個人部門、法人部門

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まとめ

ネット銀行の成長やAIの導入など銀行業界は変革期を迎えています。銀行は経済の活性化や企業の支援など社会的なやりがいがあり、収入面の安定も見込める業界です。リテール部門を中心に未経験・第二新卒の採用が広がり、キャリアチェンジのチャンスも増えています。

転職・就職に役立つ業界天気図一覧(2020年)
採用市場と密接に関わる企業の業績。業界の動向は転職活動を進めるうえで、重要な情報のひとつです。2019年度の主要業界天気図を一覧にしました。

 

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