メガバンク・銀行の業界研究

長引く低金利政策により、銀行の収益は悪化しています。店舗や人員の削減など構造改革を進めていますが、収益環境は厳しい状況が続いています。

コロナ禍では、融資先の業績悪化に備える与信費用の増加が重荷となっています。

銀行の転職・就職で押さえておきたい業界の動向、売上高ランキング、採用市場をご紹介します。

銀行業界の最新動向（2021年）

銀行業界とは

日本の金融機関は、業務内容や組織体制などの違いにより、「業態」で区分されています。それぞれの業態には、それぞれに果たす役割があります。

業態による区分

• 都市銀行
• 信託銀行
• 地方銀行
• 第二地方銀行
• 信用金庫
• 信用組合
• 労働金庫

メガバンク

メガバンクは都市銀行や長期信用銀行の再編で誕生した銀行です。信託銀行、証券会社、資産運用会社などと総合金融グループを形成しています。

三菱UFJフィナンシャル・グループ

国内最大の金融グループ。グローバルな投資銀行ビジネスに力を入れる方針です。

• 従業員数：138,570人
• 平均年齢：43歳

三井住友フィナンシャルグループ

収益力は業界トップクラス。海外戦略はアジア志向を強めています。

• 従業員数：87,567人
• 平均年齢：39歳

みずほフィナンシャルグループ

みずほグループの統括会社。銀行・信託・証券の一体運営を推進しています。

• 従業員数：57,264人
• 平均年齢：41歳

三井住友トラスト・ホールディングス

専業信託銀行グループ。信託業界トップとして信託業務の一層の推進を求められています。

• 従業員数：21,658人
• 平均年齢：51歳

りそなホールディングス

旧大和とあさひが統合。首都圏と関西圏に地盤があります。

• 従業員数：20,760人
• 平均年齢：46歳

地方銀行

都道府県を営業基盤とする地域金融機関です。地域経済のけん引を担ってきた有力な地方銀行はメガバンクをしのぐシェアで確固たる地位を築いています。

マイナス金利政策で厳しい収益環境が続き、収益性を高める狙いから再編や経営統合の動きが活発です。コロナ禍で、さらなる再編の機運が高まっています。

北海道・東北地区

人口減少が進み、経済力が低下しています。金融再編の圧力が強まる可能性があります。

• 北海道銀行
• 北洋銀行
• 青森銀行
• みちのく銀行
• 秋田銀行
• 北都銀行
• 岩手銀行
• 東北銀行
• 北日本銀行
• 七十七銀行
• 仙台銀行（じもとホールディングス）
• 山形銀行
• 荘内銀行（フィデアホールディングス）
• きらやか銀行（じもとホールディングス）
• 東邦銀行
• 福島銀行
• 大東銀行

関東地区

関東地区は人口増加傾向にあり、金融グループ形成に対抗する動きが活発です。

• きらぼし銀行
• 東京スター銀行
• 東日本銀行（コンコルディア・フィナンシャルグループ）
• 横浜銀行（コンコルディア・フィナンシャルグループ）
• 神奈川銀行
• 武蔵野銀行
• 千葉銀行
• 千葉興業銀行
• 京葉銀行
• 足利銀行
• 栃木銀行
• 群馬銀行
• 東和銀行
• 常陽銀行
• 筑波銀行

北陸・甲信越地区

北陸地区は競合関係が定着しています。

• 八十二銀行
• 長野銀行
• 北陸銀行（ほくほくフィナンシャルグループ）
• 富山銀行
• 富山第一銀行
• 第四銀行（第四北越フィナンシャルグループ）
• 北越銀行（第四北越フィナンシャルグループ）
• 北國銀行
• 大光銀行
• 山梨中央銀行
• 福井銀行
• 福邦銀行

東海地区

東海地区は安定した経済力があり、地銀は安定した経営を続けています。

• 静岡銀行
• スルガ銀行
• 清水銀行
• 静岡中央銀行
• 百五銀行
• 三重銀行（合併、三十三銀行に）
• 第三銀行（合併、三十三銀行に）
• 十六銀行
• 大垣共立銀行
• 愛知銀行
• 名古屋銀行
• 中京銀行

関西地区

関西地区は三井住友フィナンシャルグループが地銀再編の中心です。

• 関西みらい銀行（関西みらいフィナンシャルグループ）
• 京都銀行
• 紀陽銀行
• 滋賀銀行
• 池田泉州銀行
• みなと銀行（関西みらいFG）
• 但馬銀行
• 南都銀行

中国・四国地区

中国・四国地区では特に高知県での再編が焦点になりそうです。

• 広島銀行
• もみじ銀行
• 中国銀行
• トマト銀行
• 山口銀行
• 山陰合同銀行
• 島根銀行
• 鳥取銀行
• 伊予銀行
• 愛媛銀行
• 百十四銀行
• 香川銀行
• 阿波銀行
• 四国銀行
• 高知銀行

九州・沖縄地区

九州地区では地方銀行の再編が活発です。

• 福岡銀行（ふくおかフィナンシャルグループ）
• 筑邦銀行
• 西日本シティ銀行
• 福岡中央銀行
• 北九州銀行
• 鹿児島銀行
• 南日本銀行
• 宮崎銀行
• 宮崎太陽銀行
• 大分銀行
• 豊和銀行
• 十八銀行（ふくおかフィナンシャルグループ）
• 親和銀行（ふくおかフィナンシャルグループ）
• 長崎銀行
• 肥後銀行
• 熊本銀行（ふくおかフィナンシャルグループ）
• 佐賀銀行
• 佐賀共栄銀行
• 琉球銀行
• 沖縄銀行
• 沖縄海邦銀行

ネット銀行

ネット銀行は基本的に店舗を持たずにインターネット上で営業を行います。安い手数料などを武器にシェアを拡大しています。

個人マネーの獲得が好調。マイナス金利政策を追い風に住宅ローンの取り扱いなどが増加しています。スマホ向けアプリの導入など顧客の利便性を高め、預金残高を増やしています。

ネット銀行

• 住信SBIネット銀行
• 大和ネクスト銀行
• ソニー銀行
• 楽天銀行
• ジャパンネット銀行
• auじぶん銀行

流通系銀行

• イオン銀行
• セブン銀行

銀行業界の売上高ランキング

銀行上位1～50位

（帝国データバンク『全国企業あれこれランキング2021』より）

銀行業界の採用市場

銀行業界の資格取得

銀行業務では、それぞれの組織・職務で専門性が求められます。

銀行業務検定試験

銀行業務検定試験は銀行・保険・証券等金融機関の行職員を対象に、業務の遂行に必要な実務知識や技能・応用力についてその習得程度を測定する検定試験です。

貸金業務取扱主任者

貸金業務取扱主任者は金融法務の全体像がつかめる国家資格です。融資を行う銀行などの金融機関は営業所ごとに貸金業務取扱主任者を一定数設置しなければなりません。

ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナーには国家資格のファイナンシャル技能検定と民間資格のファイナンシャル・プランナー（AFP・CFP）があります。

金融業界で有利なおすすめ資格

金融業界には特有の資格が多く、一定の業務を行うために必要であったり、昇格の要件になっている場合が少なくありません。金融業界で有利な資格をご紹介します。

20jobguide.info

銀行業界の求人・転職

銀行業務は企業取引と個人取引に分かれていますが、銀行業界では、個人顧客の資産運用や保険、個人年金、相続などのニーズ拡大・多様化に向けて、個人顧客に対する提案・コンサルティングの強化を進めています。

ネット取引増加の影響を受けて、人員削減が計画されるなど、銀行の新規採用は抑えられていますが、ネット銀行では採用ニーズが続くと思われます。

フィンテックやDX関連ではITエンジニアを中心に人材が求められています。

銀行業の給与

（厚生労働省「令和元年賃金構造基本統計調査」より）

キャリアごとの転職支援

• 第二新卒の転職支援サービス
• キャリアアップの転職支援サービス
• 営業職の転職支援サービス
• ITエンジニアの転職支援サービス

転職・就職のためのスキルアップ

金融系の資格取得なら資格対策ドットコム

日本FP協会の認定教育機関に登録されているｅラーニングです。金融系の人気資格講座を低価格で提供しています。

講座の特長

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まとめ

ネット銀行の成長やAIの導入など銀行業界は変革期を迎えています。銀行は経済の活性化や企業の支援など社会的なやりがいがあり、収入面の安定も見込める業界です。

新規採用は抑えられていますが、新たなサービスを中心に人材の採用意欲は高く、キャリアチェンジのチャンスもあります。

転職・就職に役立つ業界天気図一覧（2022年）

採用市場と密接に関わる企業の業績。業界の動向は転職活動を進めるうえで、重要な情報のひとつです。2022年度の主要業界天気図を一覧にしました。

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日経業界地図　2021年版

posted with ヨメレバ

日本経済新聞社 日経BP 日本経済新聞出版本部 2020年08月25日頃

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